リフォームローンの繰り上げ返済のメリットはある？手数料は高い？

2023年10月20日

リフォームローンの繰り上げ返済とは、申し込みであらかじめ決めた一定額の返済額以上の支払いを行う事で将来の返済完了日を早めることです。

繰り上げ返済には一部繰上返済、全額繰上返済の2種類あります。

一部繰上返済は、将来返済予定の元金の一部を前倒しで返済することです。

全額繰上返済は、残りの返済額すべてを前倒しで返済することです。

リフォームローンにおける繰り上げ返済のメリット・デメリットと各金融機関の繰り上げ返済手数料、繰り上げ返済の注意点を紹介します。

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リフォームローン繰り上げ返済のメリット・デメリット

繰り上げ返済の最大のメリットは総支払額（金利分）が安くなる点です。

特に20年などの長期でリフォームローンを組んでいる場合は金利分の削減効果もかなりの額になります。

例えば、1,000,000円のリフォームローンを金利2.3％、20年(240回払)、元金均等で返済した場合総支払額は1,230,876円となり金利分は230,876円になります。

返済期日を早めれば早めるだけ金利分は削減できます。

また将来の金利上昇リスクも繰り上げ返済することで解消できます。

最近は物価の上昇に歯止めがかからない状態（インフレ）となり、今後は金利も上昇していくことが予想されます。

金利が上がれば、それだけ繰り上げ返済のメリットは大きくなります。

繰り上げ返済にもデメリットがあります。

まず繰り上げ返済には手数料（数千円）が発生します。

あまりに少ない金額を繰り上げ返済するのは手数料を考えると得策ではありません。

繰り上げ返済は金融機関指定口座に振込む必要があるため、振込手数料が負担となります。

全額繰上返済をすれば、手元資金が一気に少なくなり予想外の出費などに対応できなくなる可能性が増えます。

また、リフォームローンを組んだ場合、住宅ローン減税（10年以上の住宅ローンを使って住宅を購入した場合に、本来支払うべき所得税が控除される減税制度。）が利用できますが、繰り上げ返済を行うことでリフォームローン利息削減効果よりも、住宅ローン控除額の減少の方が多くなる現象が発生します。

住宅ローン控除の適用中は繰り上げ返済を避け、住宅ローン控除の適用が完了したら繰り上げ返済することをおすすめします。

ちなみにリフォームローンにも団体信用生命保険が付帯されますが、繰り上げ返済することで団体信用生命保険の効果が最大化されません。

団体信用生命保険に関しては別ページで詳しく紹介していますので、そちらのページをご覧ください。